欄目: 社會熱點新聞   作者:佚名   熱度:

  對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍表示,今年的《政府工作報告》強調(diào)要擴大出口信用保險對中小微外貿(mào)企業(yè)的覆蓋面。因此,相關(guān)政府部門、金融機構(gòu)和中小微外貿(mào)企業(yè)應(yīng)重視并切實用好出口信用保險工具,充分發(fā)揮出口信用保險對境外風險的前瞻性預警分析評估和系統(tǒng)化管理作用,努力提高海外利益保護和風險應(yīng)對能力。

  為進一步加大對中小微業(yè)務(wù)的資源保障力度,切實減輕中小微企業(yè)保費成本壓力。中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠表示,接下來,應(yīng)加快推動擴大出口信保覆蓋面。加大出口信用保險對紡織品、服裝、家具、鞋靴、塑料制品等勞動密集型產(chǎn)品的中小微企業(yè)支持力度。此外,強化保險機構(gòu)與小微企業(yè)保單融資合作,推出小微企業(yè)專屬保單融資的純信用快貸業(yè)務(wù);開展關(guān)稅履約保證保險,使外貿(mào)企業(yè)實現(xiàn)先通關(guān)后繳稅,縮短通關(guān)時間,減少費用支出。

  此外,優(yōu)化供應(yīng)鏈金融持續(xù)為中小微企業(yè)保駕護航。今年5月,國務(wù)院發(fā)布扎實穩(wěn)住經(jīng)濟的一攬子政策措施,銀保監(jiān)會隨即發(fā)布《關(guān)于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》,明確要優(yōu)化發(fā)展供應(yīng)鏈金融。銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示,鼓勵銀行機構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù),依法合規(guī)發(fā)展訂單、存貨、應(yīng)收賬款等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù),加強與核心企業(yè)的合作,加大對上下游中小微企業(yè)的融資支持。

  為更好地補鏈固鏈強鏈,方合英表示,中信銀行推出“中信易貸”的核心就是把供應(yīng)鏈上的“大數(shù)據(jù)”盤活成為小微企業(yè)的“好信用”,對不同類型企業(yè)“好不好貸”,讓“數(shù)據(jù)”說話。針對處在供應(yīng)鏈上游的生產(chǎn)型小微企業(yè),創(chuàng)新開發(fā)“訂單e貸”產(chǎn)品,依據(jù)企業(yè)的訂單數(shù)據(jù)和歷史履約數(shù)據(jù)給予授信,滿足企業(yè)拿到訂單之后啟動資金的需求。針對供應(yīng)鏈下游銷售型小微企業(yè),研發(fā)“經(jīng)銷e貸”產(chǎn)品,依托企業(yè)真實的貿(mào)易場景和交易數(shù)據(jù)發(fā)放信用貸款,有效解決銷售型企業(yè)融資“缺擔保、缺抵押”的痛點。面向外貿(mào)型企業(yè),推出“關(guān)稅e貸”,依托企業(yè)繳納關(guān)稅、報關(guān)和工商、征信等數(shù)據(jù)提供融資,及時補給進出口貿(mào)易資金,助力企業(yè)快速“通關(guān)”。

  創(chuàng)新模式疏通融資堵點

  從當前市場情況來看,實體經(jīng)濟完全恢復還需時日,特別是對于受疫情沖擊較嚴重的中小微企業(yè)而言,資金流動性壓力和融資困境仍會持續(xù)存在,在直接融資渠道不暢、間接融資門檻較高的現(xiàn)實背景下,中小微企業(yè)融資難、融資貴的難題急需破解。

  具體來看,在金融幫扶中小微企業(yè)過程中,還存在一些堵點。一是中小微企業(yè)融資渠道相對單一,由于發(fā)行股票和債券對資產(chǎn)價值和信息披露要求較高,中小微企業(yè)直接融資渠道受阻,資金來源主要依靠間接融資且渠道單一。二是中小微企業(yè)融資成本較高,與大型企業(yè)相比,中小微企業(yè)由于風險較高,不僅缺少優(yōu)惠利率,還要額外支付擔保費、評估費、審計費等,小貸公司、網(wǎng)貸等容易獲得資金的融資渠道貸款成本是銀行的3倍至4倍,融資貴是中小微企業(yè)的生存難題。三是存在“惜貸”“懼貸”問題,中小微企業(yè)普遍存在規(guī)模小、信用低、抵押物少、信息不對稱程度高等短板因素,尤其疫情沖擊下融資風險增加,金融機構(gòu)對中小微企業(yè)的信貸支持積極性下降。

  由于抵押物不足、信用數(shù)據(jù)缺失等原因,融資難、融資貴問題一直阻礙著中小微企業(yè)的發(fā)展,為幫助各類中小微企業(yè)暢通資金流,有必要創(chuàng)新并拓寬融資渠道。

  上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示,不動產(chǎn)抵押物的缺失是制約中小微企業(yè)融資的重要因素之一。也正因為此,探索新的抵質(zhì)押模式,已成為中小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新的重點。比如,科技型中小微企業(yè),知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是目前最受關(guān)注的領(lǐng)域,也是監(jiān)管鼓勵的方向。而從長期看,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新融資方式的發(fā)展,需要加強完善知識產(chǎn)權(quán)評估、市場建設(shè)等方面。此外,依托政府牽頭,聯(lián)合社會組織、金融機構(gòu)、園區(qū)、企業(yè)等多方面共同建立中小微企業(yè)的信用體系,有利于促進銀企對接,從而給企業(yè)的成長帶來更加全面的支持。







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